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§第十八章 先学会理财才有可能发财（第5页）

（一）储蓄和投资

储蓄和投资必须包括一些定期储存的钱，分别储存在：

（1）银行账户和金融商品上（如定期存款单）；

（2）罐子、糖果罐和存钱筒；

（3）信用合作社；

（4）退休储蓄计划；

（5）个人退休金账户；

（6）投资性金融商品（如股票）；

（7）自雇退休计划；

（8）货币市场基金和账户；

（9）节税年金；

（10）定期储蓄计划。

（二）固定开销

固定开销即使会变动，也应该至少维持6个月到1年不变。通常固定开销是无法减少或控制的，比如说，固定利率的房屋抵押贷款期付款，是根据利息摊还表算出的，而且可能每年会依照约定的条件而做调整。另外还有一些专项费用的成本和贷款的保险费，也需要事先准备。虽然大部分的固定开销长期内会有变动，但在短期内是容易预期的，举例如下：

（1）公用事业使用费用；

（2）分期付款；

（3）保险费；

（4）借贷期付款；

（5）房贷；

（6）定期薪资扣缴给付；

（7）房屋租金；

（8）定期给付使用公共设施款（如污水处理费、大厦管理费）。

（三）可变动开销

（1）烟酒类商品；

（2）零用钱和其他给小孩的花费；

（3）书籍、唱片和录音带购买费；

（4）事业开销；

（5）慈善捐款；

（6）小孩医药费；

（7）购买衣服和洗衣费（如干洗）；

（8）教育经费（如学杂费和书籍费）；

（9）会费（如高尔夫球俱乐部会员费）；

（10）食物；

（11）垃圾清运；

（12）礼品、礼金；