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如何花钱也是一门学问（第1页）

如何花钱，也是一门学问

女人们通常不擅赚钱，但在花钱上可真是兴趣十足。为了过上心满意足的好日子，她们想方设法挣钱，却不懂这些赚来的钱怎样花最合理。她们不懂得开源节流，量入为出，不会进行适当的风险投资，而且根本没心思去学关于花钱的知识。在她们看来，“花钱”十分简单，就是一只手把钞票拿出去，另一只手把想要的东西拿回来。

这样的女人，即便赚再多的钱，管理再多的钱，也成为不了有钱人。真正聪明的女人，不仅会赚钱，更会花钱。花钱并不是件容易的事，会不会花钱，将直接影响到你生活的幸福程度。

钱赚得少没关系，预算一定要合理

一位心理学家在谈到家庭预算时十分乐观地说道：“支配家庭收入不是什么困难的事情，有钱呢就多花，没钱呢就少花一些嘛！”他的论调十分简单，语气中透露出一种洒脱不羁的气质，我猜想他在金钱方面一定是任性、率直，毫不在乎的乐天派角色。生活中，我很喜欢这种乐天派式的理财方式，没必要强迫自己多赚钱，因为收入增加并不能解决所有理财问题。对大部分人而言，收入增加只会造成开销的增加而已。

小艾和老公结婚一年多，收入不错，有房无车。在他们所居的城市看，他们的情况还算不错，可两个人的日子过得十分紧张，不到月底钱就已经被花光，动不动就要透支信用卡。小艾把一切归于“钱赚得少”，可在我看来问题没那么简单。拳王泰森众所周知，他在1986年夺得世界拳击理事会重量级拳王金腰带，成为拳击史上最年轻的世界重量级拳王。此后泰森日揽斗金，一场比赛的出场费就高达3000万美元，数年内就聚敛了4亿美元财富。但是，泰森花钱无度，常常一掷千金，最终陷入经济危机，甚至不得不举债维持生活。可见，我们赚的钱是永远不够多的，日子过得好不好，与赚钱多少并没有直接联系。真正影响家庭幸福感的，是我们的预算能力。

对于普通家庭来说，做好日常预算十分重要。如果支出不合理，稀里糊涂、毫无理性地胡乱支出，会让你的家庭随时处于不稳定中，你将永远处于负债状态。所以，我建议小艾制定家庭预算表，要了解消费的先后顺序、消费的额度、消费与储蓄的合理比例，在此基础上制订合理可行的消费计划，通过有计划、有目的预算，家庭收入才能得到最有效的利用。在具体消费时，最好还要广收市场信息，对物价行情有所了解，尽量消费得物美价廉、物超所值。一个会管钱、会花钱的女人，才能让生活过得顺风顺水，活色生香，日子才能有滋有味，幸福甜蜜。

记录日常支出，明了家庭支出的去向

关于家庭的预算开支，一般不会规划得很详细，所以我建议大家养成记账的习惯。坚持记账，才能掌握具体的收支情况，了解预算的实行情况，可以帮助我们控制支出、精明消费，把花销控制在最合理的水平。

生活中，很多女人都保持着良好的记账习惯，我的朋友小樱就是如此。

小樱是个大大咧咧的妻子，对花钱满不在乎，结婚快三年也没有存下一笔钱。小樱夫妇收入并不低，可两个人常常捉襟见肘，对此老公十分不满。无奈之下，小樱开始尝试记账，当她开始记录家庭支出的去向后，惊奇地发现她们每个月都会花掉近800块钱买酒。其实，小樱和老公并不喝酒，他们只是热情好客，常常招呼各种朋友来家里玩，自然少不了酒水款待。他们通常每个月会买5、6次酒水，每次一两瓶，不过就100多块钱，谁都也没往心里去。通过记账他们才发现，买个月单单酒水一项就要花这么多！于是，小樱郑重向丈夫提议，以后类似的支出必须加以控制，应该把辛苦赚来的钱用在更有价值的地方上。

现在，小樱的收入水平仍维持着以往水平，经济状况却明显好转。每个月，她都会把家里的每一笔花费记录在一张单子上，单子详细划分为生活费、置装费、储蓄及投资、赡养父母费、礼金及其他五个部分，这样可以使家庭收支一目了然，易于分析。到了月底，她会把各部分花费加起来，了解一个月来在各个方面花费了多少钱，各项支出是否和她制定的预算计划吻合。现在，如果她想看看自己近期是否太过浪费，只要瞧一下记录就一目了然了。

虽然大家都知道记账的好处，但用笔纸记账有些麻烦，认真执行起来并不容易。如果你正为此困扰，也可以尝试利用家庭理财软件记帐。理财软件不仅可以记录每条消费明细，还能实时进行统计分析，如收支分类统计、帐户余额走势图、每月收支对比、收支差额、预算与实际对比等等。这样记录方便，分析工作也更加科学合理，可以让我们的消费更精明，更顺利地实现我们的理财计划。总之，只要我们有了记账的计划，就必须有执行计划的决心。只有知道自己把钱花在何处，你才能知道这钱花得是否正确，否则你根本无法改进任何事情。只有明确了支出去向，你才能知道该如何删减以及删减什么，这对家庭理财极为关键。

无论如何，得先存下一笔钱

都说中国人喜欢存钱，其实这和个人喜好无关，为应付紧急事件的发生，无论我们愿不愿意，都必须先存下一笔钱。否则，一旦失业了怎么办？意外怀孕了怎么办？老人意外生病了怎么办？别以为日子可以永远风平浪静，在前方未知的道路上还有许多坎坷波折等着我们呢。

我认识一个名叫小婉的女人，在某私企工作，老公也在同一写字楼上班，薪水是小婉的两倍。小婉认为，他们有房有车，赚的钱完全可以随心所欲地花。可她老公却传统、保守，一定要将两人月收入的五分之一存入银行。小婉有些生气，认为老公太教条，思想太落后，眼看着周围人都提前消费呢，他们干嘛还存钱？可是，她老公坚持如此，一个月不落。

婚后第五年时，全国范围内的经济危机到来了。小婉惨遭公司裁员，老公的收入也一减再减，仅供基本开支。偏巧在这时，小婉的妈妈生病了，需要一大笔手术费用。这在经济危机期间来说，称得上非常昂贵的一笔钱。好在，小婉和老公的积蓄已经足够用了，甚至还略有盈余。这回，小婉终于意识到存钱的必要，也明白了丈夫的苦心。

存钱的确是个好习惯，尤其是小婉老公这种零存的习惯，更是难得。相比之下，更多的人都想一口吃成个胖子，希望中个彩票发次大财，一次就把钱存够。可这非常难，概率非常低，其实你完全可以把眼光放低，哪怕一次只存下几百块，长期坚持下来也能拥有一笔可观的存款。如果你们收入不高，又有房贷要还，月月存款相对困难，那也要强制存下部分收入，用于应付紧急事件的发生。这样，至少可以增加家庭的抗风险能力，让你心里感觉比较稳妥、放心。

实在不爱存钱的话，也可以尝试买保险，以避免因各种意外需要独自承担风险，使家庭处于一种积极向上、稳步发展的状态。比较合适的保险有健康险、疾病险、意外险、失业险等等，此外，房屋、车辆、自创企业等也可以给予适当的保险，降低风险损害。存钱，主要用来应对突发意外，买保险在一定程度上也能起到这样的作用。只是，和存钱相比，保险是一种相对被动的理财方式，但这总比没有好。