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§第十九章 创业和投资是致富的不二之选（第4页）

（4）不知道该把钱放哪儿

很多人不愿意留下些钱存起来，是因为他们不想去做“把钱放在哪里较好”的决定，这想法是错误的，存钱并不需要花费很多的时间或精力，你可以从简单的银行存款开户做起，累积到一定量的时候，再转到能够赚取较高利息的货币市场基金或做定期存款。你也可以考虑去存一个储蓄债券，这两样产品都能够在银行中买到。当你的储蓄资产增加到数千元时，你很可能想去买股票或免手续费的基金，以分散你投资的风险。

是的，靠这样存钱不可能发财，但是你可以以此为发财做准备，比如你可以投资。只把钱保守地存在银行账户里，通常是不可能一下子赚到很多钱的。追求长期增值、较高报酬率和税务优惠的人们，通常会去使用一些投资工具，例如股票、债券、基金、年金和不动产，但这些人哪来的钱去做投资呢？除非是发了一笔横财，否则这钱恐怕还是得来自储蓄。

8。投资时间越早越好

关于投资时间，犹太人的看法是，投资就是选择入市的时间和入市点，把握住某一时刻入市，你就可以瞬间腰缠万贯；错失良机，就可能悔恨终身。

时间是上天赋予我们每个人的宝贵财富，应该说世上没有一样东西在人们面前表现得像时间这样平等。

为什么有些人昨日还是一贫如洗，今日却一跃成为百万富翁，而有很多人直至面临退休仍无法自立？这是因为有些人珍惜时间、合理安排时间、准确把握时间。这些人只恨时间过得太快，怕自己赶不上时间的节奏，他们的时间表是以分、秒计算的。而许多人抱着“船到桥头自然直”、得过且过的心态虚度年华，他们只恨时间过得太慢，他们的时间表是以日、周甚至月来计算的，当他们发现别人的财富逐渐增长，终于感觉到理财的重要性时，才开始投资，终因时间不够，最后只能虚度晚年，抱恨终生。

年轻人朝气蓬勃，具有旺盛的斗志。商场如战场，这战场具有极强的挑战性和冒险性，年轻人应该是这一战场的生力军。

很多年轻人认为自己青春年少，且目前的收入又不高，没有剩余资金从事投资，投资是中年人、老年人的事，因此年轻人流行的观念是：在年轻时代尽情享乐，一旦有钱就购买高档家具、电器、跑车或出国旅游。更有甚者，他们自己不但不赚钱，反而向父母伸手要钱，甚至骗钱，认为父母亲的钱就是自己的钱，这是一种悲剧。

巴菲特1996年被美国《财富杂志》评定为美国第二大富豪，被公认为股票投资之神。他到目前为止已拥有数百亿美元的资产，这辈子的财富全部是从股市上赚来的。

他11岁时开始投资第一张股票，他把自己和姐姐的一点儿小钱都投入股市。刚开始，一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持要放三四年才会赚钱，结果姐姐把股票卖掉了，而他继续持有，最后验证了他的想法。巴菲特十几岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年龄相仿的年轻人只会游玩或是阅读一些休闲的书籍，但他却大啃金融学的书籍，最终使得他在股票市场上得心应手、如鱼得水，钱越赚越多。1954年，他集资并投资创办顾问公司。该公司资产增值30倍以上后，他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上，最后巴菲特成为美国有史以来真正的金融大亨，曾稳坐美国首富的交椅多年。

巴菲特从11岁就开始投资股市，拥有如此多的财富，是与他60年不懈的投资参与意识和从小就开始总结失败走向成功的宝贵经验分不开的。

年轻人应该为自己的年轻而感到骄傲和自豪，而不应该认为自己太年轻、太小而放弃冒险。其实年轻人冒险的成本很低，这是因为年轻时即使遭受失败，但他仍有足够的时间和精力弥补这一损失。

我们知道，很多大富翁从年轻时就做过帮工、捡过破烂、洗过盘子。他们用自己的双手艰苦奋斗，将挣得的每一分钱用于滚动投资，最后才成为“大老板”。这些例子不胜枚举，因此年轻人应不断强化自己的投资意识，敢于冒风险，总结自己成功、失败的经验，成为市场竞争的强者。

一般而言，一个人在45岁以前，在投资方面不应采取“保守至上”的原则，开始投资的时间越提前越好。正确的投资判断力来自于经验，而失败是成功之母，既然要培养正确的投资判断力，必须要经过一次或几次失败。趁年轻、钱不多时先经历一些失败判断的磨练，到了有钱时，便能发挥出投资准确的判断力。

9。工薪族投资生财应掌握的要领

犹太人对于工薪族投资生财的看法是，任何人都能成为亿万富翁，但是发财之前要十分注意节俭，只有节俭，才能省下钱来，以财生财。

工薪族大都收入有限，更要注意节俭，做到能省则省。要不然，即便是添置一些大的家电都无能为力，更不用说余下钱来，以财生财了。

我们说工薪族不能靠攒钱发财，但是靠攒钱可以积累一些初步投资的起步资金。工薪族投资要掌握以下几个方面的要领：

（1）要讲求增值策略，确定投资取向

工薪族家庭一般余钱不多，总想找个好的投资去处，让手头的钱能连翻几个“筋斗”，使自己很快富起来。

当然投资增值也得讲求个策略。要在多种投资品种中进行优选，选那些收益理想而又比较安全的项目去投资，切不可思富心切，企图一口吃成个胖子，不做研究分析，不从工薪阶层的实际情况出发，见到哪种投资收益高，就将钱投向哪个项目。这样去搞投资，往往会因投资方向不理想而遭致失败。

（2）要注重利患导向，灵活投资手法

不同的投资品种有不同的利息收入，同一投资品种的不同投资期限，利率也大相径庭。同时，各种投资的利率也在不断变化，即使如银行这样相对比较稳定的金融机构，其利率也常常在变动。所以，要按照多获得利息的要求，坚持以利息收入为导向，来变换投资手法。

投资手法要灵活，这是很有讲究的。只有注意潜心研究，并经常向他人虚心学习，才能增强自己顺应利息导向的能力，使自己的投资手法灵活高效，走出一条以财生财的捷径来。

（3）要注意投资安全，力求稳定收利

目前投资品种虽多，但有不少投资项目风险较大，特别是炒股票，风险最大，股市行情波谲云诡，十有八九的人会亏。另外，有些人投资房地产，也蚀得不轻。事实上，大凡搞投资，收益最大的，其风险就最大，而相对保险的投资，其收益就必然要低一些。工薪阶层一般投资房地产难度很大，入股市又没有足够的时间和精力，而且风险较大，很容易亏。

工薪族积蓄点钱很不容易，经不住大蚀，所以，应该最讲求投资的安全性，尽管利息收入也许要少一些，但却基本没有风险。对于工薪族来说，这应该是理智的选择。

（4）要学会发挥投资的流动增值效应

由于目前资金市场利率变化较大，而且又不断出现一些新的收益更大、更稳的投资项目，所以，工薪族搞投资，要注意密切关注金融动态，学会发挥投资的流动增值效应。

要使自己的余钱能在不断流动中最大限度地增值，就要学会算账，通过比较，看看哪种方法投资收益最稳、最大。

（5）要适度风险投资，获取机会收益

工薪族手中余钱不多，以财生财主要应讲求稳妥，但并不意味着不可以搞风险投资。实际上，进行一点儿适度的风险投资，不但是锻炼投资才干的现实需要，也是巧抓机遇、获取机会收益的积极探索。所以，只要有足够的时间和精力，又进行过股市等风险投资的研究，就完全可以拿出一部分钱来进行风险投资，即使是蚀了，也不伤元气的，而一旦碰上机会，就能大获其利。这点儿风险还是可以冒一冒的。

10。所有鸡蛋不要放在同一个篮子里

犹太人主张投资不能孤注一掷，找到一个稳妥的投资方式也就摸到了致富的门径。